カテゴリー: 住宅ローン

住宅ローン控除のため確定申告に行ってきました。

通常、給与所得者（サラリーマン）の場合初めに一回、住宅ローン控除の確定申告申告をしておけば、後は勤め先（会社）がしてくれます。

個人事業主の場合、住宅ローン控除の確定申告は、青色申告会に入っていればそこで、入ってない人は税務署で毎年、住宅ローン控除の確定申告をすることになります。

我が家の場合、給与所得者ですが、親の個人商店に勤務のため結局自分達でやっています。

青色申告会にも入っていますが、税務署が近いのと、手数料がもったいない（コレが本音）と言う理由で、今年も住宅ローン控除の確定申告に行って来たのです。

いつもどうり二人で車で行って、駐車場待ちの列に並び一人は列で待ってもらい一人で、税務署の申告所へ、受付で「住宅ローン控除の確定申告に来ました。」

というと、必要書類を受付の人がとってくれて（机の上にいろいろな申告書が並んでいます。）「あちらへどうぞ」、書類を書く事とその相談をする所に案内されます。

長いテーブルを２つ合わせて１グループ８人くらいの、空いた所にアルバイトのお姉さん（腕章にアルバイトと書いてある）が、プラカード見たいのを掲げて「空いてます」と言う合図を送るとそれを見た、係りの人が、「あそこで手を上げている人の所へ行ってください」と、言うことでそこにいき、腰を下ろして書き始めます。

書き方等で解らないときは、相談員が１テーブルに一人いますのでその人に聞けば丁寧に教えてくれます。

ただ、丁寧なので中々自分の番が来ないし、遠慮していると何時までたっても相談できません。

毎度のことなので、用意してきた源泉徴収票を見ながら確定申告書A の第１表と２表に書き、自分の場合、国民健康保険と国民年金の申告用のはがきに源泉徴収票、住宅ローンの年末残高の証明書（銀行のと金融公庫の２通）を、申告書の所定の所に糊で貼り、住宅ローン控除申請書（給与所得者の住宅借入金特別控除申請書⇒税務署から送られてきます。）と共に提出場所へ。

机の上に、ボールペンや計算機、朱肉等は置いてありますが、ペンくらいは持っていったほうが良いです。

提出場所で、簡単なチェックを受けよければ判を押して、申告書の控えをもらって終了。

この間４０分くらいでした。後はしていの口座に、振り込まれるのを待つだけです。

日本銀行の追加利上げに伴い、大手行などで預金金利引き上げの動きが出始めました。

預金の金利が利き上げられると、次は当然住宅ローンの利息が上がるでしょう。

固定型は、長期金利が上昇すれば、３月適用分の新規契約から上がる可能性があるということです。

変動型の金利は、基準とする短期プライムレート（企業向け最優遇貸出金利）の上昇に連動するため、既存契約は早ければ７月適用分から、新規契約は１０月適用分から影響が出る見通です。

住宅ローンは、融資額が多いため少しの金利変動でも将来にわたって支払う総額は大きく変わります。

新たに、マンションを購入しようと考えている人は、この辺も考慮し購入時期を検討しましょう。

住宅ローンにも影響！日銀の追加利上げ決定

住宅ローンを抱える自分としては非常に困ります。

利上げは、ゼロ金利を解除した昨年７月以来、約７か月ぶり。政策金利が年０・５％となるのは、１９９８年９月以来８年半ぶりとなるそうですが今回、利上げする背景には、景気の拡大があげられていますが、私の景気はむしろ悪くなっているし、回りを見てもとても実感できないのは私だけでしょうか？

小泉さんで格差が広がり、恩恵を受けたのは高額所得者という感じが私としては否めません。

金融公庫も、ゆとりローンでこれから金利が上がるし、銀行の住宅ローンも利上げの通知が来ています。

早く本当の景気回復が実感できないとローン破産が増えかねません。今回の利上げが、景気拡大に良い薬となってくれれば良いのですが・・・

疾病保証付き住宅ローンを取り扱う金融機関が増えています。

やはり、住宅ローン返済中に、病気になったらどうしようという不安に答えたものと思われます。

死亡の場合には、団信（団体信用生命保険）でカバーできますが、ガン等高度医療が必要な病気になった場合、家計に医療費と住宅ローンの支払いが重くのしかかることになります。

そもそも疾病保証付き住宅ローンとは、住宅ローンに金利上乗せ又は、支払額を上乗せして疾病保証をつけるタイプの住宅ローンのことです。

ローン契約者が規定の疾病にかかり一定期間以上働くことが出来なくなったときに住宅ローン残高がゼロになり、支払いの免除が受けられると言うものです。

ただし、ローンがゼロになる条件は色々ありますので、良く確かめる必要があります。

疾病保証付き住宅ローンが保証する疾病の種類もいろいろで、がん・急性心筋梗塞・脳卒中の三大疾病をカバーするものが基本ですが、

七大疾病保証付き住宅ローンと言って、三大疾病＋高血圧性疾患・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変も保証するタイプの疾病保証付き住宅ローンもあります。

更に、特約として女性特有の病気及び妊娠に伴う身体障害を保証する疾病保証付き住宅ローンもでています。

加入する場合の注意としては、現在加入している疾病保険との重複がないか見直すことが必要です。

ダダで保証がつくわけではないので良く確かめて疾病保証付き住宅ローンへの加入を判断する必要があります。

たとへば、住宅ローンで3千万円を金利3% で35年返済にした場合、疾病保証付き住宅ローンで金利が0.3％上がったとすると、毎月の支払いは、約5千円増えトータルの支払額は210万円以上も増えます。

これを高いと見るか安いと見るか、200万あれば他に使えると思うか思わないか検討する余地はあるわけです。

また金利上乗せではなく別払いと言う所もあり毎月の保険部分の支払額が多くなるタイプもあるので要注意です。

疾病保証付き住宅ローンのメリットとデメリットを個人個人の条件に照らし合わせて、上手にチョイスしましょう。

予断ですが、私の場合親が糖尿病になりそのときの担当医から、「病気はなりやすい体質が遺伝します。あなたも注意してください。」と言われました。

良く「家はガン家系だから･･」と言いますが、確かに家系をたどってみると同じ病気の方が多いはずです。

家系を調べて疾病保証付き住宅ローンを選択するのも良いのではないでしょうか。

女性専用の住宅ローン が最近いろいろと出ています。

りそな銀行の 女性専用住宅ローン凛（りん）と言うのがあります。

これは、働く女性を対称にしたもので、最近の働く女性は経済力もあり住宅を取得しようとする意欲もあるので、これを受けてのものです。

金利の優遇や１００万円以上の繰り上げ返済には手数料を無料にする等の優遇にほかに、病気やけがで３０日を超える入院が必要となった場合、毎月の返済額が最長３年間保障される保険も付くといいます。

更に、契約社員でも利用でるというお得感の高い住宅ローンです。

住宅 ローン控除とは

住宅ローン控除は、ローン残高に応じて一定割合の「税金」が還付される制度です。、同制度は（源泉）所得税法による取り決めですので、対象となる税金は所得税です。

簡単に言うと、住宅 ローン 控除とは、住宅ローンの残高に応じて、支払った所得税から税金が返ってくるという制度です。

5年前までさかのぼって請求できますので、忘れていた方等、住宅 ローン 控除の申請をしていない人は忘れずにしましょう。

住宅ローン控除を受けるには、購入した翌年に所轄の税務署に確定申告をする必要があります。

一般の確定申告は、毎年2月16日から3月15日前後ですが、還付申告については1月から受け付けてもらえます。郵送でも可能です。ただ、記載ミス、添付書類の不備などがあると面倒ですから、税務署に出向いて確認してもらった上で提出するほうが無難でしょう。その場で、不明点などの相談にものってくれます。

私たちも、勿論毎年していますが通常、給与所得者（サラリーマン）の場合、初めの1回は自ら確定申告に行き、その後は会社でやってくれますので、確定申告に行く必要はなくなります。（税務署から送られてくる手続きのための書類を会社に提出は毎年します。）

期限が近づくと、非常に込みますので早めに行くように、私たちは自営業なので毎年自分で行きますが、期限真近だと10時ごろ行ったのにもう午前は締め切り午後に出直したり、駐車場待ちで家内を車に残し、私が手続きに行きかえってきてもまだ駐車場待ちと言うことも何度かありました。

自分たちの所では、まず書類に不備や誤記がないか確かめてもらうための受付に行き、そこで係りの人がいくつかにグループ分けしてある机の空いている所に案内してくれます。

8人くらいが座るようになっていて一人担当の人がいてこの人がそのグループの書類を確認して、訂正やアドバイスをしてくれます。

そこでOKをもらったら、提出場所に行き、提出して終わりです。

住宅ローンは繰上げ返済がお得!!

ボーナスや臨時収入等、生活資金にプラスの収入があったときあなたはどうしていますか？

ほしいものを買う、旅行に行く、特にないので貯金（預金）する。

ちょっと待ってください。時に使い道がないのでとりあえず貯金（預金）すると答えたあなたが、もし住宅ローンを組んでいて返済途中なら、まよわず「住宅ローンの繰り上げ返済」をおすすめいたします。

住宅ローンの繰り上げ返済？と思う方はよく読んでください。住宅ローンの繰り上げ返済の威力に驚くはずです。

ココで住宅ローンの繰り上げ返済のシュミレーションをして見ましょう。

例えば、３０００万円の住宅ローンを組み、元利均等返済で3.5％、借り入れ期間30年としましょう。このご時世、ボーナスは当てにならないのでボーナス払いはなしです。

今まで3年間、住宅ローンを返済してきて、今回100万円を住宅ローンの繰り上げ返済に当てたとします。住宅ローンの繰り上げ返済に当てた額は、100万円ですが、実際の総支払額を見てみると、1,489,846円も少なくなるのです。

使う予定がないからと、100万円を銀行に眠らせておいても、こんなに利息はつかないでしょう。

この住宅ローンの繰り上げ返済は、早けれが早いほど効果が大きく、仮に住宅ローンの繰り上げ返済を住宅ローンを組んでから、6年後にしたとしますと、1，254,306円円のしかなりません。でも、眠らせておくよりは･･･

上のシュミレーションは期間短縮型で、計算しましたが、住宅ローンの繰上げ返済の方法には、「期間短縮型」と「返済額軽減型」の２通りがあります。

一般的には、毎月の返済額は現状のままで、返済期間を短くする期間短縮型の方が利用されます。
なぜかというと、繰上げ返済額に応じて返済期間が短縮されるため、その返済期間中に支払っていくはずだった利息を支払わなくて済むことになるので、ローン残高を減らすのに効果的だからです。

ですから、貯金するのなら住宅ローンの繰上げ返済をおすすめするのです。

尚、　繰上げ返済するには、窓口での手続きが必要で、繰り上げ返済する額に応じて手数料が掛かりますのでご注意ください。（金融機関により色々です）。

でも、有り金はたいて住宅ローンの繰り上げ返済は、やめましょう。もしもの場合に備えていくらかの資金は、あったほうが無難ですから。

子育てにやさしいマンションの認定制度（子育てマンション認定制度）が現在ある、又は出来るのをご存知ですか？

基準を満たしていれば、子育てに必要な環境の費用、住宅ローンの金利の優遇等、子育てにうれしい特典があるのです。

例えば、墨田区では認定されたマンションに

1キッズルームの整備　　床面積が壁芯計算において20?以上であり、遊具等の収納及びトイレをそなえたもの･･･補助金100万円 　　

さらにキッズルームに床暖房を設置した場合･･･50万円加算

2　プレイロットの整備　　面積が40?以上あり、児童が安全に遊ぶことができるよう区画されているもの。また舗装部分については透水性のものとする･･･補助金50万円

が出たり

子育て支援に対しては、要望に応じて

1子育て相談保健師による育児相談・食事・栄養指導・離乳食相談等

2親子交流の場づくり健康増進運動指導・子育てグループの育成等

3子育て関連リクエスト講座の実施子どものおやつ・親子でクッキング・いい歯にしたい等々

の支援を受けることが出来ます。

神戸市や東京世田谷区でも、「子育てマンション認定制度」は、始まっていて、神奈川県川崎市でも2008年度より実施する予定だそうです。

各銀行や信用金庫でも「子育て支援、住宅ローン」と言うような商品を出していて、今後、住宅金融公庫と民間金融機関が提携している「フラット35」の優良住宅支援制度の対象になると言う話も・・・

子育てマンション認定制度は自治体単位で行っているので、全ての所ではないのですが、今後こういう動きは広がっていくと思われます。

住宅ローンの金利が優遇されれば生活に余裕も出来、「よし、もうひとり!!」となれば、少子化にも歯止めがかかることでしょう。

住宅ローン の通し方

前回、新築分譲マンションを購入しようと審査を受け落ちたにもかかわらずその後、落ちたときよりも多額の融資を申し込んだのに、住宅ローンが通ったわけを今回お話します。

前回と住宅ローンの審査が通った今回と違いを比べてみると、頭金は同額、年収も同額、物件は別、今回の物件のほうが高額従ってローン額は今回の方が多い。

販売会社は、住宅ローンが通らなかった方は誰でも知ってる大手不動産会社、住宅ローンが通った方は、おそらく知ってる人はあまりいない不動産会社（施工会社で選んだようなものです。）、住宅ローンが通らなかった銀行は超大手銀行、住宅ローンが通った銀行は、地方銀行。

こんな感じで、住宅ローンが通った方と通らなかった方の違いがありました。

しかし、私が考えるに一番の違いは「担当者」だと思います。

住宅ローンの審査が通らなかった方は、若い（20代前半）担当者Aさん、通った方はベテラン（40代後半）のBさんが担当者でした。Aさんの場合審査の書類もお決まりのものだけでしたが、Bさんの場合、ローンが通りやすいように例えば個人商店ですが地元に根付いて数十年、地元のお得意様も多くこの先も安定した収入が期待できます。見たいなこと等を付け加えるなど色々手を尽くしてくれました。

簡単に住宅ローンが通る人と比べると大変面倒で、あまり歓迎できるお客様ではない私たちに面倒くさがらずによくやってくれました。

悪く言えば殿様商売的な大手と名よりも実でやる所の差が出た感じでした。

考えてみると、担当者一つで自分の一生を左右しかねない大きな買い物である住宅の可否が決まってしまうというのは恐ろしいものです。

最も私たちの場合、今のマンションを購入できたことが結果的にベストだったと思いますが・・・

従って中古・新築の分譲マンションを購入するときは、その担当者も大きく関わるということを気に留めておいてください。

住宅ローン の通し方

前回、住宅ローンの通し方１でお話したとおり、住宅ローンの通りにくい職業の一つに、個人商店があり私の世帯が個人商店の家族従業員で、やはり簡単にはいきませんでした。
もしあなたが、住宅ローンの通りやすい公務員であったり、一流企業のサラリーマンであったりした場合には、大手銀行等の好条件で記してある住宅ローンを組むことは用意であると思いますが、もし私たちのように住宅ローンの通りにくい職業ならば、条件云々よりもまず、住宅ローンを通すことを考えましょう。全てはそこから始まるわけですから。

私たちの場合、初めにある新築分譲マンションを購入しようと思い、モデルルームへ通い、担当と何度も話し、「住宅ローンが通るかどうか信用調査を受けてみましょう」ということになり、とりあえずお願いしてみたのですが、数日後担当者からの電話で、「ダメだそうです。理由は答えられません。」とあっさり断られました。

勿論、その後その物件の業者からは何も言ってこなくなりました。

確かに世帯主（主人）が個人商店の家族従業員では、住宅ローンは通りやすいとはいえませんが、宅建取引主任の立場として考えた場合、納得できる答えではありませんでした。

その後も、物件を探して、現在の新築分譲マンションを購入したわけですが、住宅ローンを断られた物件よりも五百数十万も高いにもかかわらず住宅ローンが組めたのです。勿論、前回と同じ年収、同じ頭金なのに・・・です。

次回は、住宅ローンの組めたわけ･･･です。